Какие последствия если не платить микрозаймы

Содержание

Решили не платить микрозаймы? Узнайте, что вас ждет!

Какие последствия если не платить микрозаймы

У каждого клиента МФО, имеющего финансовые проблемы, хотя бы раз возникала мысль, как кинуть микрозаймы и не возвращать долг.

Давайте выясним, чем грозит отказ от своевременного возврата кредита, обман компаний микрофинансирования, а также можно ли не платить микрозаймы.

Предупреждаю – я не учу, как взять микрозайм и не платить по нему, а лишь подробно объясняю возможные последствия необдуманных действий.

Что будет если не платить вообще

Многие соотечественники, обращаясь за займом в компанию микрофинансирования, не осознают всей степени ответственности за взятые обязательства.

Лояльное отношение компаний к заемщикам (минимальный пакет документов и требований, игнорирование плохой КИ) позволяет думать, что можно не выплачивать долг.

Это ошибочное мнение, такие клиенты видимо не знают, что будет, если не отдавать микрозайм. Объясню, чем грозит неуплата долгов.

Согласно определению, микрозайм – это определенный вид кредита, оформленный под высокие проценты на непродолжительное время и имеющий возвратную основу.

Риски МФК по невозвращенным кредитам должны оплачивать высокие процентные ставки, достигающие 735% в год. Однако это не означает, что просроченные микрокредиты будут поголовно списываться.

Следует понимать, что каждая  компания микрокредитования будет пытаться вернуть свои денежные средства.

Потому всем, кого интересует, что будет, если не оплатить микрозайм, следует понимать, что права и обязанности микрофинансовой компании и заемщика основываются на аналогичных кредитных договорах – потребительского кредита и займа. Урегулирование спора по возврату заемных средств в МФО правовыми методами будет аналогичным, как между банком и его должником.

Спор между сторонами может быть решен:

  • В судебном порядке.
  • Взысканием штрафов.
  • Договоренностью об этапах погашения возникшего долга (пролонгация займа и т.д.).

В настоящий момент законодательно определены границы штрафных санкций, которые могут применяться кредитными компаниями к тем, кто брал и не отдал ссуду:

Максимальный размер, который нужно оплатитьОдновременно начисляются и придется заплатитьШтрафные санкции20% в год (0,055% в день)Проценты по договору кредитованияМаксимальный размер штрафовЧетырехкратный размер долгаИздержки компании на судебное делопроизводство

При долге в 10 тыс. рублей МФО не может требовать вернуть более 40 тыс. рублей.

Как не платить законно?

Существуют законные способы избавиться от долгов в сфере микрофинансирования. Для этого нужно воспользоваться лазейками, которые существуют в действующем российском законодательстве и услугами опытного юриста, работающего по кредитным спорам.

Так, можно доказать:

  • Кабальные условия договора. Такими будут признаны договора, в которых отсутствуют пороговые ставки для оплаты процентов и те, которые были заключены на условиях, невыгодных для заемщиков (ст. 179 ГК РФ). А значит, можно добиться признания, что договор не имеет юридической силы.
  • Компания не имела прав предоставлять услуги кредитования.
  • Полную недееспособность заемщика, означающую, что он не мог (не может) нести ответственность за действия, которые совершал.

Если клиент не платит микрозайм и долг признан безнадежным, то спустя несколько лет его спишут. Это произойдет, если заемщик:

  • Официально не трудоустроен.
  • Не производит никаких действий, чтобы оплатить долг.
  • Не имеет банковского счета или на него не зачисляются деньги, которые можно было бы направить на покрытие долга.
  • Не имеет имущества, которое можно арестовать и продать, чтобы выплатить долг.
  • Скрывается от судебных приставов.

После того, как приставами будут предприняты все возможные попытки для взыскания задолженности, в МФО направляется письменное уведомление о приостановке взыскания. Причина – невозможность получения необходимой суммы с должника.

Изучение договора

Договор предоставления микрозайма является очень важным документом. В нем прописываются основные условия предоставления микрокредитов:

  • Обязанности заемщика и компании.
  • Последствия, которые наступают, когда не возвращают микрозайм.

Пролонгация микрозаймов – основной инструмент легально предупредить конфликты с клиентами. Большинство микрофинасовых организаций предоставят отсрочку на 10-14 дней, если заемщик:

  • Предупредит их о возникших проблемах с финансами.
  • Укажет следующую дату, когда сможет вернуть долг.
  • Подпишет доп. соглашение к кредитному договору, в котором обязуется выплатить долг.

Если же и это не поможет клиенту заплатить долг, компания перейдет к более строгим мерам по возврату долгов по займу.

Если внимательно изучить договор, то можно увидеть различные способы воздействия на должника, чтобы тот отдал ссуду. Среди них:

  • Ежедневное начисление пени на просроченную задолженность в размере 0,5-1%. Так, для займа в 20 тыс. рублей, ежедневный размер пени может составлять 100-200 рублей.
  • Штрафные санкции фиксированного размера за определенное количество дней просрочки. Отзывы называют цифры: за 1 день штраф может составлять 500 рублей, за 15 дней – 1000, за 30 дней – 1500 рублей.
  • Повышение размера процентной ставки по просроченному микрозайму.
  • Продажа прав требования коллекторам.
  • Подача искового заявления в суд.

Сбор документов (подтверждение неплатежеспособности)

Если заемщик действительно столкнулся с серьезными финансовыми проблемами и ему нечем отдавать деньги, не стоит прятаться от представителей микрофинансовой организации. Гораздо разумнее – обратиться за помощью в компанию, а не прятаться от нее, думая: что делать, ведь я не плачу микрозаймы? Переговоры помогут должнику получить:

  • Отсрочку по выплате долга.
  • Измененный, более удобный график платежей.
  • Реструктуризацию возникшей задолженности на выгодных условиях.

Для подтверждения неплатежеспособности, заемщик может предоставить:

  • Справку из больницы, подтверждающую факт госпитализации или болезни.
  • Документ, подтверждающий сокращение, увольнение или банкротство предприятия и т.д.

Если у заемщика есть на руках документы, подтверждающие его неплатежеспособность, он всегда сможет доказать свою правоту в суде.

Встречный иск

Если в договоре указана фантастическая процентная ставка, то даже после его подписания он может быть обжалован в суде. Исковое заявление подается в суд на основании ст. 179 Гражданского Кодекса РФ.

Если же микрофинансовая организация требует выплатить долг и подала иск в суд, заемщику следует подавать встречный иск, который признает условия договора кабальными. Можно потребовать понижения процентной ставки по займу. Отзывы говорят, что ее удавалось понизить до ставки Центробанка РФ (7,25% годовых).

Заемщику стоит подавать иск о возмещении морального ущерба, если на него производится давление или ему угрожают. Такие иски не остаются без внимания и практически всегда удовлетворяются.

Не стоит бояться общения с кредиторами и подачи исков в судебные инстанции.

Какой микрозайм можно кинуть без последствий

На вопрос, как не платить микрозаймы законно, ответ один – никак! Любые уклонения от погашения задолженности считаются незаконными. А значит, возвращать долги придется.

Если должник подаст в компанию поддельную справку о потере трудоспособности, это обернется против него. Предоставление заемщиком фиктивных документов повлечет уголовную ответственность.

Как можно кинуть микрозаймы онлайн

Хочу ответить тем, кто ищет ответ на вопрос, как не платить МФО за займ, оформленный по интернету. Такие должники в свое оправдание говорят – не возвращаю долг, т.к. договор оформлял онлайн и своей подписи в нем не ставил.

Такое неправильное отношение может привести к фатальным последствиям. Даже если займ был взят онлайн, у микрофинасовой организации остаются паспортные данные, номера банковских карт и электронных кошельков. А значит, должник очень легко будет найден службой взыскания долгов или коллекторами и его попросят погасить задолженность.

Не существует законных способов не возвращать микрозайм. Долг придется погасить. И чем позже заемщик начнет это делать, тем большую сумму ему придется отдавать.

Самый простой и одновременно фантастический способ не возвращать микрозайм МФО – спрятаться от кредиторов. Для этого нужно всего лишь изменить:

  • Место жительства.
  • Адрес регистрации.
  • Внешность.
  • Телефонные номера.
  • Место службы.

Новые номера мобильной связи следует приобрести и для родственников, чтобы их не доставали звонки из МФО. Так она не сможет выйти на должника. Хочу подчеркнуть, что данный вариант незаконный и не избавит должника от выполнения обязательств.

В течение трех лет МФО может подать исковое заявление в суд. Если этого не было сделано, компания теряет право на отстаивание собственных прав в законном порядке. В таком случае просрочку невозможно будет востребовать в судебном порядке.

Стоит ли обманывать микрозаймы?

Несознательные клиенты пытаются обмануть микрофинансовую организацию еще на этапе подачи заявки. Объясню, почему этого делать не стоит и чем грозит такой обман.

Лица, которым было отказано в микрозайме, заносятся в специальную базу «отказников». 30% этого контингента не оставляет попыток получить займ даже с нарушением закона, проводя махинации не только с персональными данными, но и с документами.

Предостерегаю от подобных попыток. Если клиент пытается выдать себя за иного человека, либо подделывает документы, его обман будет раскрыт и последует наказание. Потому подобные попытки не только бесполезны, но и крайне опасны.

Такие горе-заемщики:

  • Попадают под ст. 159.1 УК России о мошенничестве в сфере кредитования. Это может обернуться для них штрафом или лишением свободы на срок до двух лет, если будет доказано, что займ брался умышленно и его не собирались возвращать.
  • Вносятся в черный список МФО и Бюро кредитных историй.

Клиенты, которые придумывают, как обмануть МФО, редко понимают, что организации давно знают подобные хитрости. Они даже составили рейтинг самых популярных способов обмана:

  • Предоставление чужих паспортных данных, реквизитов платежной карточки.
  • Заведомый обман компаний предоставлением ложной информации.
  • Использование различных аккаунтов для подачи большого числа заявок.
  • Целенаправленное мошенничество – получение займа, не предусматривающее его возврат.
  • Подача заявки на микрозайм, когда не погашен взятый ранее.

Особенно хочу предостеречь тех, кто хочет бросить микрозайм, оформленный по интернету. Ответственность по договорам, заключенным по интернету такая же, как и по займам, оформленным в офисе. Вы рискуете попасть в базу данных компании, как неблагонадежный клиент и при первой же попытке мошенничества на вас будет подано заявление в суд. Это подтверждают отзывы клиентов.

Тем, кто размышляет, как обмануть микрозайм, следует понимать масштаб всех неприятностей, которые возникнут при первом же факте мошенничества. Они гораздо больше, чем денежная сумма, взятая и не отданная МФО.

Судебные органыКоллекторские компанииСрок хранения дела о невозврате займа3 года10 лет и более

Если дело было передано коллекторам, то даже спустя 10 лет в двери должника могут позвонить вышибалы и попросить заплатить по счетам. И тогда в срочном порядке придется выложить гораздо большую сумму денег, чем была взята в МФО.

Законодательных актов, позволяющих не заплатить по долгам, в Российской Федерации не существует. Потому, прежде чем кинуть микрозаймы, взвесьте все «за» и «против». Не стоит бросаться в долговой омут. Ничем хорошим это не закончится.

Источник: http://mfosovetnik.ru/vdolg/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mfosovetnik/reshili-ne-platit-mikrozaimy-uznaite-chto-vas-jdet-5b66990028eb1300ac9a8969

Что будет если не платить микрозаймы? Раскрываем секреты микрофинансовых организаций

Какие последствия если не платить микрозаймы

Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2018-2019 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек.

По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2019 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней.

Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?

Что такое МФО и их отличие от банков

МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок.

На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.

В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.

Кто контролирует работу МФО

В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам.

Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.

Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.

Закон о деятельности МФО

Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151.

Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер.

Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.

Ограничения по начислениям пеней и штрафов

По статистике за 2018 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2019 года введены в действие следующие ограничения:

  • процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
  • общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2020 – полуторакратного).

Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.

Почему появляются проблемные долги

Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:

  • короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
  • непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
  • резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
  • неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.

Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг

«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами.

Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг.

Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.

Пролонгация

Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.

Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:

  • Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
  • Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
  • Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.

Рефинансирование долга

Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.

Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора.

Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его.

Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.

Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.

Реструктуризация

Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг.

Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.

К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaimy-raskryvaem-sekrety-mikrofinansovyh-organizacii-5d5f7cd397b5d400ad6ac760

Что будет, если не платить микрозайм: последствия для должника, работа коллекторов

Какие последствия если не платить микрозаймы

13.08.2020

Сфера финансов активно развивается, поэтому клиентам предлагают новые услуги и опции.

На смену банковским кредитам пришли микрозаймы, которые предоставляются микрофинансовыми организациями. Эта сфера очень активно развивается и широко используется довольно многими людьми.

При оформлении микрозайма каждый человек должен знать, что будет, если не платить за долговое обязательно вовремя.

Преимущества микрозаймов

Микрозаймы имеют огромное количество преимуществ. Получить большую сумму за короткий промежуток времени под низкий процент, можно даже не выходя из дома, ведь МФО оказывает свои услуги через интернет.

Конечно же, в целом концепция ничем не отличается от обычного кредита. К определенному моменту заемщик должен полностью возместить взятую им сумму и дополнительно выплатить проценты, которые являются платой за использование денежных средств.

У многих людей, имеющих взаимоотношения с микрофинансовыми организациями, может возникнуть вопрос, а будут ли проблемы, если не выплатить взятый микрозайм. Рассмотрим подробнее, какие будут последствия для заемщиков, кто не выплачивают вовремя долг.

Что произойдёт, если не выплачивать микрозайм от МФО?

Конечно же, любая микрофинансовая организация предусматривает ситуацию, в которой клиент не имеет возможности своевременно выплатить взятые заемные денежные средства. В таких случаях договор предусматривает применение штрафных санкций к должнику, которые выглядят в виде пени.

Заемщик по итогу должен выплатить, помимо основной суммы, ещё и проценты, а также штраф, начисленный за каждый день просрочки. Необходимо внимательно читать подписываемый договор, ведь микрофинансовые организации могут установить большие штрафные санкции. Таким образом, всего на несколько дней задержав выплату, придется отдать кредитору крупную сумму денег.

Прочтение договора и изучение этой его части является обязательным этапом взятия займа. Вы заранее должны понимать, к чему быть готовыми в случае, если вам всё же не удастся вовремя выплатить займ. Продолжительное игнорирование сотрудников микрофинансовой организации и пренебрежение своими долговыми обязанностями может привести к возрастанию суммы долга в десятки раз.

Важно! Штрафные санкции применяются всегда, это основной принцип работы МФО.

Звонки от МФО и обращение в суд

Прежде всего, микрофинансовая организация сама напомнит о себе, и вам будут звонить сотрудники, напоминая о вашем долге и о том, что с каждым днем сумма растет. Компания заинтересована в том, чтобы урегулировать всё мирно и не доводить до последующих разбирательств. Поэтому такие звонки с просьбой погасить займ могут быть продолжительными.

Если это не помогло, то последует обращение в суд. Некоторые микрофинансовые организации предпочитают не связываться с самостоятельным возвращением долгов, поэтому нередко передают их коллекторам. У подобных предприятие есть свои методы возвращения долгов.

Важно! При отсутствии денежных средств для возврата долга заемщика могут заставить продать свое имущество и недвижимость по решению суда.

Важно понимать, что в случае доведения разбирательства до суда, кредитная история будет испорчена. В последующем маловероятно, что какая-либо финансовая организация захочет с вами сотрудничать и предоставлять кредит.

Как МФО решают вопрос с появлением задолженности клиентов?

Если вы не выплатили долг вовремя, то не нужно думать, что компания уже через неделю будет обращаться в суд или коллекторам. Необходимо понимать, что такой исход событий невыгоден МФО.

Чем дольше вы не возвращаете долг, тем больше он становится. Тогда, даже если дело дойдет до суда, микрофинансовая организация получит большую сумму. Если до этого у клиента не было никаких инцидентов с кредитами и его кредитная история ничем не испорчена, то компания будет терпеливо ждать и надеяться на выплату кредита с накопившимися штрафами.

Должники, которые хотят уклониться от выплат микрокредита, должны понимать, что МФО не слишком спешат отправлять дело в суд. С большей вероятностью они обратятся к коллекторам по таким причинам:

  • Согласно закону, с момента передачи дела должника в суд должна произойти заморозка пени. То есть, штрафные надбавки больше не будут начисляться, а значит, компания заработает меньше денег.
  • В судебной практике есть немало случаев, когда в ходе разбирательства должнику удавалось не только уменьшить сумму выплаты, но и аннулировать проценты, как незаконные. Конечно же, компанию не будет устраивать такая ситуация, ведь времени и сил на клиента потрачено много, а заработок ничем не отличается от обычного.
  • Обращение в суд — это всегда затратно как по времени, так и по деньгам и силам. Организации не нужны такие проблемы.
  • МФО никогда не имеет 100% гарантии того, что при обращении в суд с должника будут взысканы все денежные средства, которые он задолжал за период просрочки. Судья может принять во внимание те обстоятельства, которые помешали клиенту вовремя выплатить взятый им долг. Разбирательство в суде может принять совершенно неожиданный исход, и не всегда он будет в пользу кредитора.

Как решать вопрос, если нет возможности выплатить займ?

Обращаясь в микрофинансовые организации, многие считают, что смогут вовремя выплатить долг и никаких проблем не возникнет. Однако возникают неожиданные проблемы, которые не дают возможности отдать долг в определенный договором срок.

Не стоит паниковать в такой ситуации, необходимо попробовать решить проблему с минимальным ущербом. Большинство микрофинансовых организаций готовы пойти навстречу своим клиентам в тех случаях, когда просрочка по задолженностям не слишком крупная.

Вот несколько вариантов решения данной ситуации:

  • Продление срока выплаты взятого кредита. О наличии такой опции необходимо узнавать ещё до того, как вы берёте кредит. Большинство микрофинансовых организаций готовы пойти навстречу своим клиентам и пролонгировать сроки выплаты взятой суммы денег. Конечно же, при этом идет начисление процентов, которые в последующем нужно будет выплатить. На какой срок можно продлить ваш кредит, необходимо узнавать в каждой отдельно взятой МФО. В разных компаниях эти условия могут отличаться. Нужно заранее подумать о том, что могут возникнуть чрезвычайные ситуации, поэтому условия при просрочке займа должны быть лояльными.
  • Взятие нового кредита. Реальным выходом из ситуации с задолженностью по кредиту может стать новый займ. Если компания не дает возможности продлить кредит или вы уже использовали этот срок, то нужно задуматься о том, чтобы взять необходимую для погашения суммы денег в этом же или другом финансовом предприятии. Проценты по новому займу могут быть гораздо ниже, чем штрафные взыскания. Это значит, вы сможете сэкономить свои деньги даже в такой ситуации. Также нужно понимать, что такая мера позволит вам сохранить свою положительную кредитную репутацию.
  • Процедура перекредитации может также быть спасением в сложившейся ситуации. Прежде чем оформлять перекредитование, необходимо убедиться, что новые условия являются подходящими.
  • Если не удалось вовремя урегулировать в мирном порядке данную ситуацию, то тогда необходимо попытаться уменьшить сумму выплаты во время судебного разбирательства. Это возможно в тех случаях, когда у вас есть объективные доказательства того, что вы ни при каких обстоятельствах не могли своевременно выплатить задолженность. Конечно же, всё это должно подкрепляться соответствующими документами.

Как будет решаться вопрос долговых обязательств при вмешательстве коллекторов?

Разбирательство в суде не всегда приносит желаемый для микрофинансовой организации результат. Поэтому для компании выгоднее передать долг коллекторам. Такой исход нельзя назвать положительным для заемщика.

Если сравнивать суд и коллекторскую организацию, то первый вариант значительно более привлекательный для должника. Судья может принять во внимание отягощающие обстоятельства, которые не позволили вам вовремя выплатить кредит. Коллекторы же не будут обращать на это никакого внимания, их главная задача — как можно быстрее вернуть долг и все проценты по нему.

Конечно же, разбирательство в суде не имеет ничего приятного, поскольку это сложно и затратно. Однако даже такая процедура будет приятней, чем общение с коллекторами.

Рассмотрим, по какой схеме действуют коллекторы:

  1. Поначалу работа коллекторов будет ограничиваться регулярными звонками и сообщениями. Не стоит надеяться на вежливое отношение, ведь в своей работе коллекторы не брезгуют такими методами возврата долгов, как угрозы и запугивания.
  2. На начальных этапах это происходит дистанционно, однако если клиент даже после этого не спешит вернуть деньги, то коллекторы прибегают к более серьезным мерам.
  3. К следующему этапу переходят через полгода. Коллекторы начинают приезжать к человеку и напоминать о его долгах. Это происходит дома, также коллекторы могут приезжать на работу и позорить должника, выставляя его злостным неплательщиком.
  4. Если вашим долгом начала заниматься какая-либо коллекторская фирма, то нужно понимать, что ситуация серьезная. Такие фирмы могут прибегать к незаконным методам взыскания долга. В некоторых случаях это может быть опасно для жизни.
  5. Если коллекторы требуют вернуть долг, то необходимо предпринять всё возможно, чтобы как можно быстрее это сделать.

Когда вы имеете право не выплачивать долг?

Клиенты микрофинансовых организаций в некоторых случаях могут на законных основаниях не выплачивать долг.

Многие размещают в интернете свои истории о том, как они успешно избавились от своих долговых обязательств. Не стоит думать, что также может сделать любой человек.

Закон действительно даёт лазейки, чтобы избавиться от долга, однако сделать это сложно, а в некоторых ситуациях просто невозможно.

Вот когда закон разрешают не платить долг микрофинансовой организации:

  • При составлении договора были допущены грубые ошибки. Добиться расторжение договора по этой причине сложно. Конечно же, микрофинансовым организациям известно о такой лазейке в законе, поэтому они уделяют особое внимание составлению договора. Чаще всего, договор МФО составлен квалифицированными юристами, которые до мелочей продумывают документ и несколько раз его проверяют.
  • Оформление банкротства. Данная процедура как для юридических, так и для физических лиц является сложной и дорогой. Нельзя сказать, что это лучший исход в такой ситуации. Движимое и недвижимое имущество банкрота будет изыматься и использоваться для погашения имеющихся долгов.
  • Реструктуризация долговых обязательств. Такая процедура возможна только в том случае, если микрофинансовая организация пойдет вам навстречу. Для этого необходимо связаться с сотрудниками компании и объяснить сложившуюся у вас ситуацию. Если организация посчитает причины невыплаты долга действительно уважительными, то может предложить изменить условия кредитования или снижение процентной ставки. О возможности реструктуризации долга необходимо поинтересоваться заранее.

Ситуаций, при которых вообще не нужно выплачивать долг микрофинансовой организации, практически нет. Освободить от выплаты долга закон вас может только в редких случаях.

Заблуждения по поводу долгов перед микрофинансовыми организациями

Несмотря на то что в наше время микрокредиты в МФО довольно распространены, существует огромное количество заблуждений, касающихся этой сферы. Давайте рассмотрим самые популярные из них и попытаемся выяснить, что из этого правда, а что обман:

  1. Микрофинансовая организация для возврата долга использует запугивания и методы физического воздействия. Конечно же, это незаконно и сотрудники МФО не будут приходить к заемщику выбивать долги.
  2. При невыплате долга эта обязанность перейдет на родственников. Такое возможно только в том случае, если родственник выступил поручителем или получил наследство. В других ситуациях микрофинансовые организации не могут требовать выплаты кредита у лиц, являющихся родственниками должника.
  3. При невыплате кредита должника ждет уголовная ответственность. При наличии задолженности перед микрофинансовой организацией вас может ждать только административная ответственность. Вас не могут посадить в тюрьму, если у вас есть кредиты.
  4. Для выплаты долга будут забирать ценное имущество. Изъятие движимого и недвижимого имущества возможно только по решению суда. Сами микрофинансовые организации не могут забрать вашу машину или квартиру. К таким мерам в суде прибегают редко, только в безвыходных ситуациях.
  5. Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Многие считают, что МФО могут лишить родительских прав человека, который задолжал им деньги по кредитам. Конечно же, это не так, в таком случае никто не может забрать ваших детей.

Последствия невыплаты микрозайма в некоторых ситуациях могут быть серьезными. Необходимо подумать, прежде чем обращаться в микрофинансовые организации.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.