Коллекторы кто такие

Содержание

Коллекторы в 2020 году. Кто они и почему их не стоит бояться?

Коллекторы кто такие

1. Кто такие коллекторы и чем отличаются от приставов?

2.Как вы яхту назовёте…

3.Современное коллекторское агентство = колл-центр?

4.Откуда берутся страшилки про «слышишь… приеду, в бубен дам и в речку брошу» ?

5.Что делать должнику?

6.Что делать родственникам должника?

7.Как вообще отказаться от контактов с коллекторами и при чем тут адвокат?

1. Кто такие коллекторы и чем отличаются от приставов?

У судебного пристава-исполнителя полномочий гораздо больше, чем у коллектора.

Пристав может изъять ваше имущество, наложить на него арест, получать информацию о вашем материальном положении от госорганов и организаций, временно ограничивать ваши права (например, право вождения автомобиля, право выезда за границу) и т.д.

В теории законные требования пристава обязательны. За их невыполнение придумана и ответственность – как правило это мелкий административный штраф от 1000 до 2500 руб. (ст. 17.8., 17.14. 17.15. КоАП РФ и др.

, но на практике редко кого привлекают к ответственности за неисполнение требований пристава).

Коллекторы такими правами не обладают. Закон не дает им и 10% полномочий, какие имеются у пристава. Суть их работы – психологически убедить вас выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы. И делается это по закону только тремя способами взаимодействия с должником (ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ от 03.07.2016):

· путем личных встреч и телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие);

· путем направления электронного спама через сети (SMS-сообщения, ые сообщения, телеграммы);

· путем направления бумажной макулатуры по месту вашего жительства через почту России (писем, претензий, уведомлений, досудебных предупреждений и прочего спама).

И на этом полномочия коллекторов заканчиваются!

Ни при каких обстоятельствах не допускается применение к должнику и иным лицам физической силы, угроз, уничтожение или повреждение имущества, совершение надписей и даже оказание психологического давления, оскорблений и любых действий, унижающих честь и достоинство (ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ). Нельзя даже звонить и писатьSMS со скрытых номеров телефонов (ч. 9 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).

Коллекторской деятельностью вправе заниматься только юр.лица, включенные в специальный Реестр, который ведет ФССП (служба судебных приставов). Коллекторская деятельность должна быть основной.

Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП – fssprus.

ru (раздел «Сервисы» подраздел «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности»).

Если какой-то отморозок как физлицо пытается заниматься коллекторской деятельностью – это сулит штраф от 50 000 до 500 000 руб. Если этим занимается юр.лицо, не включенное в Реестр – штраф составит уже от 200 000 до 2 000 000 руб. (ч.4 ст.14.57 КоАП РФ).

По состоянию на 11.04.2020 в Реестре 339 записей, то есть за всю историю существования легального коллекторского бизнеса, начиная с 2016 года, в России было зарегистрировано 339 коллекторских фирм.

За 4 года лишили права заниматься этой деятельностью 32 агентства, которых исключили из Реестра. Таким образом на сей день в России насчитывается 307 легальных коллекторских организаций, т.е. по одной на каждые 500 000 человек населения страны.

С начала 2020 года в Реестр включено 17 новых коллекторских фирм. За аналогичный период 2018 года было создано 26 коллекторских фирм. Видимо коллекторский бизнес неблагодарный и невыгодный, что количество желающих им заниматься с годами уменьшается.

2. Как вы яхту назовёте…

Официальные названия коллекторских фирм не самые оригинальные: в словосочетаниях применяются такие слова как финансы, право, центр, групп, бизнес. Но встречаются оригинальные – «Долгофф», и нелепые: «УралДолгНадзор», «Демокрит», «Цербер».

По организационно-правовой форме 99 % агентств являются ООО-шками, но есть среди них и 5 «белых ворон» в форме акционерных обществ.

3. Современное коллекторское агентство = колл-центр?

Если раньше коллекторы могли себе позволить бесчинствовать, то после того как законом закрутили гайки, теперь ни пискнуть, ни лишнего сказать.

Во многих агентствах коллекторам проводят психологические тренинги, где учат что теперь они великие психологи. Выезды сотрудников на дом к должникам сейчас практикует меньшинство коллекторских агентств. Большинство превратилось в колл-центры для обзвона.

Бывают и исключения – кто по-прежнему позволяет себе угрожать или применять насильственные действия, но это уже за рамками закона. Виной тому вы сами: безнаказанность и всепрощение – лучший способ спровоцировать более дерзкие правонарушения.

Гайки продолжают закручивать. В частности, 16.03.2020 года в Госдуму внесен законопроект, который обяжет коллекторов общаться по поводу задолженности только с самим должником, а не с членами его семьи или знакомыми.

4. Откуда берутся страшилки про «слышишь… приеду, в бубен дам и в речку брошу» ?

Как известно у страха глаза велики. Когда своих прав не знаешь, а потом начитаешься в интернете таких историй «из жизни» волей-неволей начинаешь в них верить. Дал слабину в первом разговоре, это почувствовали и понеслось…

Подумайте сами, если никаких прав у коллекторов нет, как им еще остается понуждать взыскивать долг? Подействуют ли на вас слова: «Дорогой Иван Иванович, не будете ли вы так любезны погасить долг» ? Конечно нет. С такими методами работы все агентства вымрут в ближайшие годы.

Поэтому сами же коллекторские агентства распространяют в сети разного рода страшилки, что нужно бояться, открывать двери и быстрее гасить долги.

На бирже копирайтинга такие статьи пишут по 50 руб. за штуку, потом покупают и публикуют в Интернете. Благо что фантазёров и писателей сейчас много, да и Интернете есть где это размещать. Потом для правдоподобности переходят на «ты», «садятся на корточки» и пытаются что-то объяснить «по-пацански».

Так или иначе определенный процент людей «клюёт» на эти пустые угрозы и начинает суетиться.

5. Что делать должнику?

Какая разница в том, сколько раз коллекторы могут вам звонить, встречаться и т.д. Об этом расскажу в других статьях. Интересно другое – что делать с этой проблемой?

Лучший метод борьбы с коллекторами – ЭТО ИХ ПОЛНЫЙ ИГНОР. Как сказал один бывший коллектор – прав у них сейчас меньше, чем у дворника из вашего подъезда, но обязанностей столько, что не унести.

Не нужно вступать с ними в диалог. Как только вы поняли, что речь идет о долге, ваш ответ: «без комментариев» или «все вопросы – к моему адвокату» и вешайте трубку.

В крайнем случае меняйте на время номера телефонов либо помещайте нежелательные звонки в «чёрный список» или заведите «белый список» для всех знакомых, тогда с незнакомых номеров к вам никто не дозвонится.

Если услышали первую угрозу или оскорбление, сразу обращайтесь в полицию и ФССП.

Другой метод: использовать диктофон или как минимум взять «на испуг», сказав, что вы ведете аудиозапись разговора (даже если у вас нет диктофона). Это охладит пыл.

Если хотите привлечь агентство к ответственности и реально записываете разговор, выведайте как можно больше информации: кто звонит (полное ФИО, должность), полное название коллекторской фирмы, в которой он работает, её адрес, ИНН, ОГРН и т.д. Можно прикинуться «испуганным» или спровоцировать высказывание угроз. Запись облегчит идентификацию агентства и привлечение к ответственности. Не удаляйте и SMSc угрозами.

Если пришли «в гости» – не открывайте двери. Если открыли, смело захлопывайте прямо перед носом.

Если к вам стали ломиться в жильё (что маловероятно) – это уже статья 139 УК РФ – незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли проживающего в нем лица (наказывается штрафом до 40 000 руб. исправительными работами либо арестом, а если при проникновении в жилище были угрозы применения насилия – штраф до 200 000 руб. либо лишение свободы до 2 лет).

6. Что делать родственникам должника?

Коллекторы или сам банк могут беспокоить третьих лиц (родственников должника, членов его семьи, соседей, сослуживцев и т.п.) только при одновременном соблюдении 2-х условий (ч.5 ст.4 Закона № 230-ФЗ):

– имеется письменное согласие должника на «беспокойство» третьих лиц (наверняка вы его давали еще когда подписывали кредитный договор);

– третье лицо не направляло своего возражения по поводу контактов с ним.

Соответственно, чтобы выбить из-под ног коллекторов и банка законное основание обращаться к любым третьим лицом, достаточно одного из двух:

– либо сам должник в любое время отзывает свое согласие контактировать с его родственниками и иными лицами;

– либо третье лицо само направляет свой отказ по поводу контактов с ним.

Документы следует направить кредитору и коллекторам по почте заказными письмами с уведомлениями о вручении (ч.7 ст.4 Закона № 230-ФЗ).

После получения этих документов коллекторы уже не вправе беспокоить третьих лиц, а если не уймутся – это чревато санкциями вплоть до исключения из Реестра.

7. Как вообще отказаться от контактов с коллекторами и при чем тут адвокат?

По истечении 4-х месяцев с даты возникновения просрочки закон даёт право должнику:

Вариант № 1: общаться с коллекторами опосредованно – через адвоката. Право «прикрывать» должников дано только адвокатам (ч.4 ст.8 Закона № 230-ФЗ). При этом адвокат может взять «на себя удар» в части личных встреч, телефонных переговоров, SMSи ых сообщений. Коллекторы будут вправе только слать вам письма через почту России.

Вариант № 2: вовсе отказаться от личных встреч, звонков и SMS от коллекторов. Они будут вправе только слать вам письма через почту России.

Обойти эти запреты кредитор не сможет даже путем привлечения новых коллекторов (ч.13 ст.8 Закона № 230-ФЗ).

Для реализации любого из вариантов нужно направить кредитору и коллекторам по почте заказными письмами с уведомлениями о вручении Заявление по специальной форме (ч.2 ст.8 Закона № 230-ФЗ, Приказ ФССП России от 18.01.2018 № 20).

Примечание: в случае принятия судебного акта о взыскании долга действие Заявления об отказе от взаимодействия (по варианту 2) приостанавливается на 2 месяца с даты вступления акта в силу. Потом автоматически возобновляется. Также если ранее это Заявление не направлялось вы можете его направить по истечении 1 месяца со дня вступления в силу судебного акта (ч.8 ст.8 Закона № 230-ФЗ).

Любое нарушение этих запретов также чревато санкциями в виде штрафа, административного приостановления деятельности на срок до 90 суток (ч.2 ст.14.57 КоАП РФ), вплоть до исключения из Реестра.

Какие конкретно права, обязанности и ответственность у коллекторов?

Могут ли посадить за долги?

Отберут ли последнее жилье?

… и о многом другом расскажу в следующих статьях.

————————————————————————

Достали коллекторы? Обращайтесь ко мне за консультативной помощью по тел. 8 (928) 843-66-25 или пишите в WhatsApp.

Подписывайтесь на мой Инстаграм: @igorusov4 чтобы не пропустить следующие публикации.

Прайс на мои услуги:

Бланк заявления коллекторам (направлю вам на e-mail) – 300 руб.

Бланк заявления в полицию о неправомерных действиях коллекторов – 1 500 руб.

Дистанционное составление любых обращений по сканам ваших документов – от 3000 руб.

iusov.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e158ddbc31e4900b1af0fec/kollektory-v-2020-godu-kto-oni-i-pochemu-ih-ne-stoit-boiatsia-5e91e39bdfd9991c00a87d32

Какие права имеют коллекторы и что они могут делать по закону?

Коллекторы кто такие

В США и во многих западных странах коллекторская деятельность уже давно не ассоциируется исключительно со взысканием долгов.

Строгое государственное регулирование работы подобных агентств стало причиной переквалификации коллекторов в так называемых «советников» для заемщиков.

Фактически функции коллекторов теперь сводятся к помощи гражданам быстрее выплатить долги, не навредив при этом репутации заемщика, его психологическому состоянию.

В России деятельность коллекторских агентств была детально регламентирована только в 2016 году после принятия Федерального закона № 230-ФЗ[1], который в народе получил название «Закон о коллекторах». О том, какие права теперь есть у коллекторов и как законодательная регламентация деятельности помогла заемщикам, поговорим в статье.

На что имеют право коллекторы?

В переводе с английского коллектор (collector) буквально означает «собирающий». В нашей стране под этим термином понимают организации, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков банков или микрофинансовых организаций (МФО).

Закон называет коллекторовюридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности[2].

Чтобы не путаться, в статье мы будем использовать «народное» название.

Коллекторы встречаются двух типов:

  1. Банковские, которые работают в рамках специального подразделения или отдела кредитной организации.
  2. Внешние, которые заключают агентский договор с финансово-кредитной организацией (банком или МФО) и получают установленный процент с возвращенных средств. Также внешние коллекторы могут заключать с банком договор цессии (уступки прав требований) и после этого уже сами выступают от своего лица как кредиторы. Подобные сделки узаконены Гражданским кодексом РФ.

Коллекторская деятельность не сводится исключительно к получению доходов субъектами. Коллекторы представляют собой важное звено в кредитно-финансовых отношениях между кредитными организациями и заемщиками.

Любой банк или МФО не смогут существовать, если выданные кредиты не будут возвращаться и приносить прибыль в виде процентов за пользование заемными средствами — в конечном итоге кредитные организации также будут нести убытки, а проценты по кредитам для благонадежных заемщиков будут расти.

В связи с выполнением кредитными и микрофинансовыми организациями большого количества операционных задач, сосредоточиться на детальных переговорах с заемщиками об удобных способах возврата средств не всегда получается — это не их профиль деятельности.

Поэтому банкам проще передать эту задачу коллекторским агентствам или получить хоть какие-то средства в случае полного выкупа долга. В результате банки получают доход и могут предлагать своим клиентам привлекательные ставки по кредитам, не боясь разорения.

В этом и заключается сущность коллекторского дела: связь между банками и заемщиками, где первым обеспечивается возвращение средств в оборот, а вторым — удобные способы возврата.

С 2016 года на рынке имеют право работать только легальные организации, которые внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов и соответствуют требованиям отраслевого закона.

В России действует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, в которую входят крупные коллекторские компании с высокой деловой репутацией. Цель ассоциации — создание цивилизованного рынка коллекторских услуг в России[3].

Федеральный закон четко определил, какие теперь есть права у коллекторов. В результате нелегальных участников рынка осталось мало — чаще это точечные региональные компании, с которыми активно борется государство и «белый сектор». Введенные законом правила рынка детально регламентируют каждую сферу деятельности коллекторов, устанавливая права как компаний, так и заемщиков.

Способы связи с заемщиком

Права коллекторов по новому закону касаются как банковских служащих, специализирующихся на выполнении функций по взысканию долгов, так и внешних агентств. В первую очередь законом определены методы взаимодействия между сторонами правоотношений.

Кредитор — банк или коллекторское агентство — может связаться с должником несколькими способами:

  • в ходе личной встречи или по телефону;
  • путем направления сообщений на электронную почту, телефон или другие средства связи;
  • почтовой корреспонденцией по известному адресу[4].

Возможны и иные способы связи, но только в рамках соглашения, заключенного между должником и кредитором. А популярный вопрос, имеют ли право звонить коллекторы родственникам должника или на работу, закон решил путем введения ряда условий. Заемщик должен дать согласие на такие звонки в письменном виде, а третье лицо не должно выражать отказ[5].

Такое разнообразие средств взаимодействия коллекторов с должником не означает их активное применение. Данное право позволяет выйти на контакт с заемщиком удобным ему способом, чтобы, например, не отвлекать от дел звонками по телефону.

Должник может самостоятельно выбрать удобный способ общения с коллекторским агентством. Но нередко граждане сбрасывают звонки или игнорируют сообщения, в результате сотрудникам агентства ничего не остается, кроме как пытаться выйти на связь еще раз.

Какие права имеют коллекторы

При взаимодействии с должниками коллекторы обязаны уважать личность и интересы гражданина, поэтому все действия должны носить добросовестный и разумный характер. Коллекторы имеют право:

  • Приходить домой для личного общения с заемщиками.
  • Сообщать лицу достоверную информацию о своих полномочиях и последствиях невозврата долга.
  • Собирать и хранить персональные данные должника, в установленных законом случаях передавать без согласия лица установленным субъектам.
  • Взаимодействовать с заемщиком с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздничные и выходные.
  • Предлагать способы выплаты долга, рекомендовать оптимальные средства возврата.
  • Отвечать на обращения должника в 30-дневный период[6].

Коллекторы вправе обращаться в судебные органы для взыскания просроченной задолженности как по поручению кредитора, так и самостоятельно выступая в его роли.

При этом коллектор становится полноправной стороной гражданского судопроизводства со всеми правами, предусмотренными для истца Гражданским процессуальным кодексом РФ.

При этом коллекторы имеют право только подавать исковое заявление, а описывать имущество и применять другие меры обеспечения иска могут только судебные приставы.

Разрешено все, что не запрещено

Кроме законных прав коллекторов, Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает ряд ограничений, связанных с деятельностью по взысканию долгов.

Эти ограничения не носят сложный юридический характер, а являются, скорее, объективным выражением морали и этических правил.

Добропорядочные коллекторские агентства и до введения в действие нормативного правового акта не допускали в своей деятельности подобных нарушений.

Установленные ограничения можно условно разделить на три группы:

  1. Связанные с безопасностью жизни и здоровья заемщика: нельзя угрожать, применять физическую силу, оказывать насилие и другие проявления незаконных действий.
  2. Направленные на защиту интересов гражданина: запрет на звонки в ночное время, беспокойство родственников и третьих лиц без письменного разрешения и пр.
  3. Направленные на защиту частной жизни: сохранение персональных данных, запрет на разглашение сведений о долге и правоотношениях без согласия заемщика.

Закон также предъявляет требования к личности граждан, способных выступать в качестве коллекторов. Запрещено взаимодействие с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Чтобы обезопасить граждан от непредвиденных расходов, связанных с оплатой входящих звонков и сообщений при международной связи, закон обеспечил правом вести работу по взысканию долга в России только российские компании.

При взаимодействии с коллекторами важно не забывать, что нужно не только знать то, на что они имеют право, но и внимательно относиться к своему поведению.

Как уже было сказано, законодательство четко регулирует правила общения коллекторов с должниками, и грубое их несоответствие может привести к административной ответственности со стороны компании. По этой причине легальные организации следят за своей репутацией и не допускают нарушений закона.

Но неэтичное и неуважительное поведение заемщиков часто становится причиной конфликтов, которые связаны с незнанием должниками нюансов законодательства.

Чтобы избежать подобного исхода, следует при первом разговоре с коллектором уточнить все детали и обсудить дальнейшее взаимодействие.

Имеет ли смысл доводить дело до суда?

Переход взаимоотношений между коллекторами и должниками в конструктивное русло открыл новую веху в истории развития рынка.

Штат соответствующих компаний зачастую формируется из представителей различных областей, которые изучают положение должника с профессиональной точки зрения и стараются вместе с ним выйти из сложной ситуации.

Такой подход хорош для обеих сторон: коллекторам становится проще получить неуплаченные средства, а заемщик защищен от обращения кредитора в судебные органы.

При невозможности налаживания контакта с должником коллектору ничего не остается, как направлять исковое заявление в суд о взыскании неуплаченного долга. Почему такой поворот событий невыгоден должнику?

  • В большинстве случаев коллекторы выигрывают подобные дела, поэтому должникам приходится не только принудительно выплачивать всю сумму долга в короткий период, но и дополнительно возмещать государственную пошлину и другие расходы компаний.
  • У судебных органов нет полномочий, связанных с предоставлением гражданам помощи в уплате долга. Поэтому в отличие от коллекторов с судом нельзя договориться о пропуске платежа или привлекательной схеме возврата долга.
  • Судебное разбирательство сопровождается посещением заседаний, моральными издержками и тратами на представителей. При работе с коллекторами специалисты связываются удобным для вас образом.
  • Судьям и аппарату суда запрещено предоставлять юридические консультации, поэтому при направлении дела в суд вам никто не посоветует, как лучше поступить или безболезненно для кошелька вернуть долг без переплат.

Проблемы с невозможностью уплаты кредита или займа могут возникнуть у каждого. Какая бы ни была причина, ответственность за это лежит на должнике. Прятаться от представителей кредитора и не выходить на связь — не самое лучшее решение.

В конечном итоге все равно придется возвращать долг, но уже под контролем судебных органов, которые зачастую не церемонятся с должниками. Чтобы разрешить ситуацию с минимальным дискомфортом, правильным решением станет взаимодействие с коллекторской компанией.

Специалисты не только подберут оптимальный вариант уплаты долга, но и помогут сохранить репутацию и кредитную историю.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kakie-prava-imejut-kollektory.html

Кто такие коллекторы и как они работают, что могут сделать, как от них избавиться и куда жаловаться

Коллекторы кто такие

Пугающее многих наших сограждан слово «коллектор» в переводе с английского языка означает «собирающий». В данном случае, человек, собирающий долги. А если еще точнее – собирающий с тех, кто по разным причинам не особенно рвется вернуть взятые взаймы деньги.

Вокруг этой профессии существует множество мифов, ходят страшные истории, однако в последние годы данная сфера деятельности становится всё более цивилизованной и понятной. Поговорим о том, какие бывают коллекторы, какие у них права, а также о том, как стать собирателем долгов.

Коллекторы – кто это такие?

Коллектор – это человек, который в рамках закона занимается взысканием долгов или проводит переговоры между банком и должником с целью погашения кредитов и прочих задолженностей.

Взыскивать долги на профессиональной основе может как один человек, так и организация (коллекторское агентство), причем второй вариант встречается чаще.

Причина в том, что сложно взять и истребовать деньги с человека, который по какой-либо причине не желает их отдавать.

Для этого изобретены специальные психологические (а иногда и физические) технологии, применять которые удобнее не в одиночку, а с помощью соответствующих специалистов. Психологов, аналитиков, наконец, угрожающего вида «силовых групп поддержки».

Это, кстати, вовсе не значит, что главная задача коллектора – запугать должника. Чаще всего банки и другие организации (страховщики, коммунальщики и т.д.) продают коллекторским агентствам безнадежные долги, взятые людьми, у которых нет ни имущества, ни достаточных доходов.

Довести такого должника до инфаркта можно, но реального денежного эффекта от этого не будет. Поэтому нередко коллекторы выступают в роли жестких финансовых консультантов.

Советуют гражданам, в каком учреждении можно взять средства взаймы, куда устроиться на работу, у кого из родственников попросить, что продать для возврата долга.

Хрестоматийный образ коллектора с паяльником в руке и набором идиоматических выражений теперь встречается нечасто. Хотя изначально таких было немало. Первые коллекторы в России появились в начале 2000-х, и тогда они действительно занимались запугиванием и выбиванием (в том числе физическим) долгов из кого угодно.

Что такое коллекторское агентство

Банки неохотно работают с коллекторами-одиночками, особенно если речь идет не о продаже долгов, а о сотрудничестве по агентскому договору. Кроме того, большая часть работы по взысканию долгов – это сбор и анализ информации о должнике. Поэтому чаще всего должников донимают представители коллекторских агентств – организаций, занимающихся всем комплексом действий по взысканию денег.

Есть три вида коллекторских агентств:

1 Сотрудничают с банком по агентскому договору за процент от взысканных сумм. Обычно гонорар агентства достигает 25%.

2 Существуют в качестве подразделений банков. В последние годы такое встречается редко, да и раньше коллекторов в штат нанимали чаще всего розничные банки с высоким процентом одобрений сомнительных кредитов. Большинство подобных кредитных организаций давно почили в Бозе.

3 Выкупают целые пакеты проблемных долгов у банков с существенным дисконтом (до 50% от реальной стоимости) по договору цессии (вместо банка заемщик оказывается должен коллекторскому агентству). Затем взыскивает долги всеми возможными способами. Именно в эту категорию, к слову, попадает большинство остающихся на рынке «черных коллекторов», для которых принятый в 2016 году закон не писан.

Помимо собственно собирателей долгов в штате коллекторского агентства обычно имеется юрист (один или несколько, в зависимости от масштабов организации).

Нередко коллекторам приходится разбираться со сложной структурой собственности компаний, в которых принимает участие должник, а также рекомендовать последнему действия, сопряженные с необходимостью продавать имущество.

В этом случае без юриста просто не обойтись. Также юрисконсульт необходим в процессе приобретения агентством банковских долгов.

Помимо этого, в штат могут входить офис-менеджер, психолог, финансовый аналитик, бухгалтер и другие специалисты. В качестве основного персонала на работу принимаются обычно бывшие сотрудники силовых органов – МВД, ОБЭП и т.п. Они не стесняются жестко общаться с клиентами.

По закону численность коллекторского агентства не должна быть менее трех человек. Максимальный размер штата не ограничен.

Какие права есть у коллекторов?

Согласно закону, коллекторы имеют право любыми способами устанавливать контакт с должником.

Это значит, что коллектор может воспользоваться любой имеющейся у него информацией о местонахождении задолжавшего гражданина.

Номера телефонов (в том числе родственников и знакомых), адреса, аккаунты в соцсетях, места работы и так далее – всё это может быть использовано для установления связи с человеком, просрочившим выплату долга.

После выяснения этой информации коллекторы вправе:

  • Отправлять должнику СМС-сообщения о наличии долга и необходимости его вернуть. При этом оскорбления недопустимы.
  • Отсылать должнику письма по обычной и электронной почте с информацией о задолженности и предложением вернуть деньги. Текст также должен быть в рамках обозначенных законами РФ приличий.
  • Звонить должнику по имеющимся телефонам не чаще двух раз в неделю, одного раза в сутки или восьми раз в месяц и сообщать о наличии долга, а также настаивать на его возвращении. Нельзя звонить раньше 8 утра по будням и 9.00 – по выходным. Вечером время звонков ограничено 21.00 и 22.00 соответственно.

Также могут звонить родственникам должника в тех случаях, когда они – поручители по кредиту.

  • Встречаться с должником лично в те же промежутки времени не чаще одного раза в неделю. При этом недопустимо никакое физическое взаимодействие – только беседы. Гражданин имеет право отказаться от встречи с собирателем долгов или общаться с ним через своего представителя.

Коллекторы имеют право подать на должника в суд для взыскания с него денег или имущества. Однако в реальности такое бывает редко, поскольку, если с человека есть что взыскать, иск подают банки еще задолго до продажи долга коллекторам. А если взять нечего или документы по задолженности «сырые», то никто и тратить время на судебные тяжбы не будет.

Источник: https://myrouble.ru/kto-takie-kollektory/

Кто такие коллекторы: их права и обязанности

Коллекторы кто такие

Здравствуйте, друзья!

Какие ассоциации у вас возникают при слове “коллектор”? Журналисты последние годы постарались на славу. В голове рисуется красочный образ верзилы, который приходит в дом выбивать долги, причем делает это в прямом смысле слова с помощью дубины. Просто жуткий триллер какой-то.

Так ли это на самом деле? Людям, имеющим кредиты, посвящается эта статья. Вы обязаны знать, кто такие коллекторы и как с ними можно познакомиться.

Все профессии нужны, все профессии важны

Мы еще вернемся к триллеру, который я нарисовала в своем воображении в начале статьи. Самое интересное, что люди из него не имеют никакого отношения к коллекторам. Это бандиты, мошенники, разбойники. Как хотите назовите, только не коллекторами.

Коллектор – это человек, который служит посредником между должником и взыскателем. Он помогает вернуть долги в полном объеме с помощью законных методов воздействия за вознаграждение.

В качестве взыскателя могут быть:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • страховые компании;
  • организации по предоставлению услуг связи, коммунальных услуг и т. д.

Коллекторская служба и опасна, и трудна, требует высокого профессионализма ее сотрудников. По сути каждый из них должен совмещать в себе сразу 3 профессии: юрист, экономист и психолог. Согласитесь, что с таким набором навыков стать коллектором непросто.

С января 2017 года в России действует закон № 230, который четко регламентирует деятельность по взысканию просроченной задолженности. Все, кто хочет ассоциировать себя с профессией “коллектор”, обязаны ему следовать. Мы не раз будем возвращаться к его статьям, чтобы уяснить, что могут, а что не имеют право делать коллекторы в отношении должника.

В профессиональных услугах собирателей (так с английского переводится слово “коллектор”) нуждаются не только финансово-кредитные организации, но и сами должники. Объясню почему.

Коллекторское агентство, официально работающее на рынке, заинтересовано в том, чтобы взыскать долг с должника.

От этого зависит его прибыль и зарплата сотрудников, поэтому оно идет на значительные уступки. Многие из этих компаний разрабатывают специальные программы, которые облегчают долговое бремя.

Например, коллекторское агентство “Феникс” предлагает такие льготные условия погашения долга, как:

  • рассрочка платежа без процентов, когда сумма задолженности просто делится на равные платежи;
  • списание части долга, если заемщик смог погасить большую его часть.

Я проанализировала деятельность пяти крупных игроков на рынке. Они используют разные методы, в том числе:

  • юридическая помощь в реализации имущества в счет погашения долга;
  • помощь в подготовке документов для обращения в банки для реструктуризации или рефинансирования кредитов;
  • составление удобного для заемщика графика платежей;
  • приостановление процесса исполнительного производства и др.

Работа в тесном сотрудничестве с коллекторским агентством зачастую поможет избежать более серьезных последствий отказа платить по кредиту. Например:

  1. После вынесения решения суда о принудительном взыскании долга вы можете лишиться движимого и недвижимого имущества, вам запретят выезд за границу, отберут права на транспортное средство и т. д.
  2. Будет безвозвратно испорчена кредитная история, которая закроет дорогу к кредитным средствам банков.
  3. Арестуют денежные средства на счетах и установят принудительное взыскание с заработной платы.

Заметьте, что эти последствия возникают не от деятельности коллекторов, они не имеют право лишать, изымать, арестовывать, а от судебных приставов. В этом и есть положительная сторона работы с профессиональными собирателями. Они помогают решить проблему с долгами в досудебном порядке. Иногда люди просто не знают, что и как надо делать, если попали в сложную жизненную ситуацию.

Требования закона к коллекторским компаниям

Деятельность коллекторских агентств контролируется Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Законность их деятельности подтверждается регистрацией в специальном реестре. При этом компания должна отвечать следующим требованиям:

  1. Регистрация в форме хозяйственного общества.
  2. Деятельность по возврату задолженности должна быть основной.
  3. Размер чистых активов более 10 млн рублей.
  4. Обязательное страхование ответственности от причинения убытков должнику на сумму от 10 млн рублей в год.
  5. Наличие собственного сайта.
  6. Владение оборудованием и программным обеспечением в соответствии с требованиями ФССП.
  7. Включение в реестр по обработке персональных данных.

Не имеют право привлекаться к возврату задолженности лица, у которых есть непогашенные судимости.

На декабрь 2018 года 224 компании зарегистрированы в реестре. И только за последний год из него исключены 10 агентств. Вся информация доступна на сайте ФССП.

Обязанности коллектора:

  1. Соответствовать всем требованиям закона.
  2. Вести аудиозаписи переговоров с должником и предупреждать его об этом.
  3. Хранить в течение 3 лет ые и текстовые сообщения, бумажные и электронные документы, которые передают и получают в процессе работы с должником.
  4. Соблюдать конфиденциальность информации о должнике.
  5. Составлять и передавать ФССП отчеты о возврате просроченной задолженности.

Обратите внимание! Все частные лица и компании, которые не зарегистрированы в реестре коллекторских агентств, находятся вне закона.

Первое, что вы должны сделать, когда вам позвонили или пришли какие-то люди с требованиями оплатить долги, это спросить ФИО, должность и название организации.

Потом перепроверить полученные сведения на сайте ФССП и позвонить по телефону компании, пославшей коллекторов.

Как долги заемщика оказываются у коллектора

Выясним, как вообще взаимодействуют коллекторские компании с кредиторами.

Во-первых, если у вас на руках есть какой-нибудь кредитный договор, найдите в нем пункт, по которому банк может передавать право требования долга с должника сторонней организации. Именно по этому пункту банки сотрудничают с коллекторскими компаниями. Все эти действия не противоречат закону о потребительском кредите.

По Гражданскому кодексу есть 2 вида взаимодействия банка и коллекторского агентства:

  1. Агентский договор, по которому коллекторы за вознаграждение берут на себя работу по взысканию долга в пользу финансовой организации. Они выступают посредниками между должником и банком.
  2. Продажа банком долга коллекторскому агентству. При таком варианте заемщик уже должен не банку, а коллекторам. С банком переговоры уже бессмысленны, ни о какой реструктуризации долга речи не идет. Придется договариваться и вырабатывать новую схему погашения задолженности с агентством.

И в том, и в другом случае главная цель коллектора – это убедить должника добровольно выплатить долги на приемлемых для обеих сторон условиях.

Что можно и что нельзя

Любые действия коллекторов по отношению к должнику регламентируются законом. Там четко прописано, что можно, а что нельзя делать для возврата просроченной задолженности.

Есть 4 основных способа взаимодействия коллектора с должником:

  1. Телефонные переговоры по номерам, указанным в кредитном договоре заемщика.
  2. Письменные обращения по электронной почте и через Почту России.
  3. Личные встречи по месту проживания заемщика для поиска взаимовыгодных путей погашения долга.
  4. Обращение в суд, если все предыдущие действия не привели к добровольному погашению задолженности. В этом случае заемщик будет иметь дело еще и с судебными приставами.

В рамках каждого метода есть пределы дозволенного. Их сейчас и разберем.

  1. Общение по телефону, почте или любым другим способом с третьими лицами (например, родственники, коллеги по работе, друзья, соседи и др.) может быть только с согласия должника и перечисленных лиц.
  2. Не допускаются применение физической силы или угрозы в ее применении.
  3. Противозаконна порча имущества должника или угроза его повреждения.
  4. Запрещены методы, которые могут быть опасными для жизни и здоровья должника или окружающих людей.
  5. Недопустимо психологическое воздействие путем унижения чести и достоинства.
  6. Коллекторы не имеют право передавать персональные сведения о размере задолженности, сроках погашения и личные данные третьим лицам без согласия должника, в том числе по месту работы.
  7. Категорически нельзя размещать сведения о задолженности конкретного человека в сети интернет, на стенах зданий.
  8. С заемщиком должно контактировать только одно коллекторское агентство.
  9. Все телефоны и адреса, с которых звонят и пишут работники коллекторских компаний, должны быть открыты.

Любое взаимодействие с должником прекращается, если он:

  • судом признан банкротом;
  • предоставил документы о признании его недееспособным или о прохождении лечения в стационаре;
  • является инвалидом первой группы, несовершеннолетним.

Существуют временные ограничения работы коллектора с должником:

  • в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера, а в выходные и праздничные дни с 9 утра до 8 вечера;
  • личные встречи не более 1 раза в неделю;
  • телефонные звонки не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • ые и текстовые сообщения не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.

Для взаимодействия с коллекторским агентством должник имеет право назначить вместо себя представителя – адвоката.

Как вести себя с коллектором: советы

Эти советы дают сами коллекторские агентства на страницах своих сайтов. Стоит к ним прислушаться, чтобы избежать проблем и принять помощь, которую они способны оказать:

  1. Обязательно прочитайте закон № 230, чтобы быть в курсе, что и в каких границах могут делать коллекторы по взысканию долга.
  2. Не пытайтесь любыми способами уйти от общения. От этого долг не рассосется и проблема не решится.
  3. Объясните причины, которые привели к возникновению задолженности, сотрудники вместе с вами помогут найти выход.
  4. Относитесь к коллекторам, как к людям, которые выполняют свою работу. Если они делают это в рамках закона, то никаких хамских высказываний, угроз и прочих противоправных действий вы от них не услышите и не увидите.
  5. При любом нарушении закона необходимо обратиться в контролирующий орган – ФССП. Если действия взыскателей представляют угрозу жизни и здоровью людей, то подключайте полицию и прокуратуру.

Чтобы подстраховаться и оградить себя от действий мошенников:

  • записывайте все телефонные переговоры и ые сообщения;
  • сохраняйте все копии отправленных вам сообщений и писем;
  • встречайтесь с работниками агентств при свидетелях.

Эти материалы послужат доказательствами при обращении в суд. У всех на слуху страшные случаи, о которых рассказывают корреспонденты в СМИ. Поджоги, избиения, изнасилования, убийства должников и членов их семей.

Но, дорогие читатели, какое отношение имеют эти криминальные хроники к профессии коллектор? Давайте дадим каждому заниматься своим делом.

Полиция и прокуратура пусть ловит преступников, которых хватает в том числе и в среде взыскания долгов.

У нас даже есть устоявшееся название “черный коллектор”. Это бандиты, которые, к сожалению, дискредитировали деятельность по взысканию долгов. Коллекторы во всем мире помогают банкам и другим организациям возвращать деньги по займам, а горе-заемщикам справляться со сложными жизненными обстоятельствами с наименьшими потерями.

Заключение

Я постаралась развеять миф о преступной деятельности коллекторских агентств. В этом мне помог закон, который четко прописывает границы дозволенного. По любому нарушению должник может обращаться в контролирующие органы. Но главное, я считаю, не давать повод собирателю долгов познакомиться с вами, т. е. вовремя платить по счетам.

Источник: https://iklife.ru/finansy/kto-takie-kollektory-i-chto-oni-mogut.html

Кто такие коллекторы и надо ли их бояться: какие права у коллекторов

Коллекторы кто такие

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Истории про коллекторов и коллекторские агентства в какой-то момент можно сказать захватили ленты новостей. Чуть ли не ежедневно информагентства сообщали о неприятных встречах должников и коллекторов – последние, если верить новостям, все время то угрожают, то портят имущество.

Кто это на самом деле и так ли они ужасны, как кажутся.

С каждым днем поступает все новая и новая информация о каких-либо действиях очередного коллектора, зачастую выходящих за рамки закона. Кто такой коллектор на самом деле и как себя с ними вести – отвечает на этот вопрос Brobank.

Кто такие коллекторы

Коллектор – это человек, основная деятельность которого заключается в том, чтобы вести переговоры между банком и заемщиком.

Особенно важно при этом то, что такое взаимодействие коллектор может осуществлять только на законных основаниях.

То есть все новости о том, как такие люди-коллекторы нарушали действующее законодательство – это речь именно о преступниках, а не описание того, кто может себя так вести в рамках профессии.

Процессом взыскания может заниматься как один человек (тогда говорят, что это делает один коллектор), так и целая группа профессионалов – коллекторское агентство. Оно объединяет в себе несколько коллекторов, а иногда и несколько десятков и каждый из них занимается каким-либо определенным делом.

Так как коллекторы – это профессия, то наибольшим образом их характеризует то, что они имеют право делать, а что нет. Рассмотрим более подробно, что могут и не могут коллекторы, таким образом прояснив картину тем, кто это еще не знал.

Какие есть права у коллекторов

Основные права, которые имеются у представителей данной профессии, следующие:

  • Право устанавливать связь с должником любым имеющимся способом. Это значит, что коллектор может связываться с человеком, который задолжает банку, как угодно. Допускается при этом использовать любую информацию о контактных данных, полученную любым путем.
  • Коллекторы могут после установления контактных данных отправлять должнику SMS с указанием, сколько он должен и требованиями вернуть кредит. При этом отправитель должен придерживаться законодательства в текстах сообщений.
  • Коллектор также может отсылать должнику письма, в том числе и по электронной почте. Письма также не должны содержать оскорблений, а также желательно их подписать, чтобы получатель знал, что письмо от коллектора и не гадал, кто это.
  • Также допускается звонить по номерам телефонов, но не чаще, чем дважды в неделю, из них один раз в день и не больше 8 раз за месяц. Нельзя звонить раньше 8 часов по будним дням и 9 по выходным. Запрещается звонить после 22 часов вечера.
  • Родственникам должника можно звонить только в случае, если они являются поручителями по кредиту.

Помимо звонков и требований, коллекторы могут подать на должника в суд и взыскивать долг по суду.

Но как правило такого не происходит, так как в случае, если подобного рода взыскание становится возможным в принципе, то этим занимаются еще банки.

В случае, если долг получило коллекторское агентство, то банк уже решил, что с человека взять ничего нельзя. Поэтому выясняя, кто это такой, коллектор, мы и говорим, прежде всего, о человеке, обеспечивающем возврат средств самостоятельно.

Каких прав у них нет

Несмотря на все известные нам истории, где коллекторы явно нарушают закон, их права сильно ограничены. Полностью запрещается:

  • Вторжение в жилище к должнику.
  • Угрозы любого характера, в том числе семье или близким должника.
  • Нанесение вреда имуществу.
  • Нанесение вреда здоровью.
  • Обращение к несовершеннолетним или инвалидам, родственникам должника.
  • Звонки коллегам должника.

Отдельно законом запрещено описывать имущество должника.

Таким образом, если кто-то из коллекторов делает что-либо из вышеперечисленного, должник может смело писать на него заявление в полицию, таким образом, защищая свои права перед законом.

Как работают коллекторы и коллекторские агентства

Общий процесс работы коллекторов поделен на несколько этапов:

  1. Первый этап более мягкий (в сравнительном отношении, конечно). Длится первые 90 дней после продажи долга или долгов коллектору. В это время заемщику приходят смс и звонки, в которых ему напоминают о том, что он должен такую-то сумму и ему необходимо погасить долг. При этом никаких добрых речей ждать не стоит, звонящий будет достаточно жестко убеждать вернуть долг.
  2. Второй этап включает в себя приглашение поговорить лично. Для этого сначала человека приглашают «в офис». Как правило, он отказывается, и тогда коллекторы посещают его лично. Так как с точки зрения закона каждый человек может самостоятельно решить, пускать или нет пришедших в дом, то часто коллекторы и в этом случае с должником не пересекаются. Часто после этого они начинают идти на различные уловки, например, посещать рабочее место человека, связываться с поручителями. На поручителей при этом также оказывается давление.
  3. Третий этап – почти невероятный. Это судебное взыскание. В этом случае коллекторское агентство обращается в суд и требует взыскать с человека его долг по суду. Это практически никогда не происходит, так как обычно на втором этапе человек, который в принципе способен долг погасить, его гасит.

Существуют также не вполне легальные «черные» и «серые» коллекторы. В этом случае это люди, которые действуют вне правовых рамок и зачастую связаны не с взысканием долгов, а с преступлениями в сфере мошенничества или вымогательства. Обычно подобные псевдоколлекторы связаны с не вполне легальными скупками, ломбардами и прочими местами, где часто появляются люди с необходимостью в кредите.

Общение с коллектором

При общении с коллектором главное помнить, что он не имеет права вмешиваться в вашу частную жизнь и нарушать закон. В случае, если специалист по взысканию совершает противоправное действие, следует немедленно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

И запомните несколько простых правил:

  1. Во время разговора с коллектором держитесь уверенно, не позволяйте ему на себя давить.
  2. Обещайте погасить долг немедленно, когда появятся деньги.
  3. Помните, что несмотря на то, что вы задолжаете какую-то сумму, вы все еще имеете право на соблюдение законов в отношении вас.

Не позволяйте недобросовестным сотрудникам вас запугивать и тем более тревожить ваших коллег или членов вашей семьи.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/kto-takie-kollektory/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.